民間借款的可怕之處__"一角" 借十萬塊，一天利息100元

經常可以在報紙的分類廣告，或是路邊的電線桿上的黏貼式小廣告，看到「日息100」這樣的訊息。
這是地下錢莊的借貸廣告：借十萬塊，一天利息100元，這就是民間俗稱的「一角」。

日息100，一年365天，總共要付出36500，也就是三萬六千五百，相對於十萬，就是36.5%。36.5%已經超過法律所允許的20%，是犯法的高利貸。
「一角二」就是日息120元，換算回來是年息43.8%，這也是常見的廣告。
也許你會說，對方宣稱「按日計息」，我只要借一個月，給他3000元的利息，反正只是周轉，不要去看百分比，3000塊我付得出來，沒有問題的。
這就是陷阱！
第一：會走投無路的人，通常是信用卡、現金卡及其他正常金融管道無法再借到錢的人，資金的需求不會只有十萬。
第二：地下錢莊是用複利來跟你計息。
當你的事業，需要幾十萬，甚至上百萬來周轉時，一天就是幾百塊到上千塊錢的利息。(剛出社會的大學生，一天的平均薪資可能還不到一千塊。)這時候利息的支出，很可能已經超過你原來算好的利潤了。
再來談到第二點，也是最可怕的一點：複利。
有多可怕？來算算看。好，你要借十萬是吧？借一個月？好，來算一下：
100000 X 1.001 X 1.001 X 1.001 X…………….=134784.89
唉？一天100，三十天不就是3000嗎？這是國小數學呀！
老兄！你有沒有搞錯？我是開地下錢莊，又不是你老師，銀行算複利，我為什麼不算複利？你就是要還我134784，十三萬多啦！
手頭緊，不方便，再延一個月？那就是要還我181669.66，十八萬多啦！
借十萬，二個月要還十八萬多！
以上是以「正常情況」來模擬的計算結果。「正常情況」的複利，已經讓很多人還不起了，開地下錢莊的，會是「正常人」嗎？他們有他們的公式，我沒有借過，所以無法得知真相，但是報上經常可以看到有人借一點錢，搞到家破人亡，還是還不清的情況，可見得他們的公式應該遠遠超過「正常」的公式。
再來說說信用卡、現金卡。
大多數的信用卡，利率都達到法定的上限：年息20%。金融機構畢竟還是受到法律的約束，所以不會亂算利息，但是也是有陷阱在裡面。
當你動用到「循環利息」時，未償還的部分會滾在一起，以複利計算。是的！複利又來了！
那些卡奴的形成，消費沒有節制加上信用擴張當然是很大的因素，但是有心還錢的人老是一直還不完，就是因為複利。
難怪，愛因斯坦會說：宇宙中威力最強大的就是複利。
(The most powerful force in the universe is compound interest.)